La agencia Moody’s Guatemala elevó las calificaciones crediticias de Banco Azteca de Guatemala, una actualización que respalda la capacidad de la institución para cumplir con sus obligaciones financieras tanto en el corto como en el largo plazo. La evaluación mantiene una perspectiva estable y reconoce el desempeño que la filial ha mostrado dentro del sistema financiero guatemalteco.
El informe señala que, pese a competir en un mercado bancario exigente, la institución incrementó 19% su colocación de créditos y logró estabilizar sus niveles de liquidez. Asimismo, destaca que, aunque su participación en el sistema financiero es relativamente pequeña, actualmente figura como el décimo banco más rentable de Guatemala en términos de utilidad neta.
Gestión del riesgo fortalece a Banco Azteca
Moody’s explica que el modelo de negocio del banco está orientado principalmente al crédito de consumo dirigido a la base de la pirámide económica, un segmento que implica un mayor nivel de riesgo. Como resultado, el índice de morosidad alcanza 3.7%, por encima del promedio de 2.3% registrado por la banca tradicional del país.
Sin embargo, la calificadora considera que ese riesgo se encuentra adecuadamente mitigado. La cartera de créditos está distribuida entre miles de clientes, los préstamos mantienen montos reducidos y el esquema de cobranza semanal permite recuperar recursos con rapidez, disminuyendo la exposición a pérdidas prolongadas.
A ello se suma una cobertura de reservas para cartera vencida equivalente al 86.4%, factor que fortalece la capacidad del banco para absorber posibles deterioros en su portafolio.
Remesas, depósitos y liquidez respaldan su crecimiento
El reporte también identifica como una fortaleza la diversificación de las fuentes de ingresos. Además de los rendimientos provenientes del otorgamiento de créditos, la institución obtiene recursos mediante el pago de remesas familiares, la compra y venta de divisas y la intermediación de seguros.
Estas operaciones se apoyan en una infraestructura integrada por 170 agencias y más de 340 agentes bancarios distribuidos en todo el territorio guatemalteco.
En cuanto a su fondeo, Moody’s indica que el 81% de las captaciones corresponde a depósitos a plazo fijo y que la captación total de recursos registró un crecimiento anualizado de 47.8% al cierre de marzo de 2026.
Banco Azteca de Guatemala pertenece en un 99.9% a Grupo Elektra, empresa integrante de Grupo Salinas, relación que le permite generar sinergias comerciales para financiar compras realizadas en Tiendas Elektra dentro del país.
Finalmente, la agencia concluye que la institución mantiene una posición sólida de liquidez. Sus disponibilidades e inversiones de corto plazo representan el 28.8% de sus activos totales, nivel que le proporciona capacidad para mantener su operación incluso ante escenarios económicos adversos.
