La clonación de voz, los mensajes falsos y la suplantación de identidad han cambiado el rostro del fraude digital. Banco Azteca y Seguros Azteca presentaron una protección que incluso cubre tarjetas de otras instituciones.
Los ataques contra las finanzas personales ya no dependen necesariamente de vulnerar los sistemas de un banco. Cada vez con mayor frecuencia, los delincuentes buscan convencer al propio usuario para que entregue información, abra un enlace, autorice una operación o transfiera dinero.
Mensajes de texto que dirigen a sitios falsos, llamadas de supuestos ejecutivos bancarios y audios generados con Inteligencia Artificial capaces de imitar la voz de un familiar forman parte de una modalidad de fraude que aprovecha el miedo, la urgencia y la confianza de las personas.
El problema tiene una dimensión considerable. Nueve de cada diez fraudes registrados en instituciones bancarias mexicanas corresponden a estafas en las que el usuario es manipulado.
Durante 2025, los robos relacionados con identidad e información bancaria provocaron pérdidas por 17 mil 400 millones de pesos en México. De los casos reportados, 40% estuvo relacionado directamente con la suplantación de identidad.
La evolución tecnológica también ha ampliado las herramientas disponibles para los delincuentes. A escala global, 62% de las empresas ha reportado incidentes vinculados con deepfakes. Entre ellos, 41% correspondió a falsificación de voz durante llamadas y 35% a contenidos de video manipulados.
Ante este escenario, Banco Azteca presentó Protección Riesgos Digitales, una alternativa que integra medidas de seguridad disponibles desde el teléfono con un seguro destinado a respaldar económicamente a las personas que hayan sido víctimas de determinados engaños digitales.
El fraude ahora busca convencer al usuario
Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, señaló durante la presentación que el crecimiento de este tipo de delitos obligó a modificar la estrategia tradicional de seguridad.
“Los clientes son el principal objetivo de ataque para los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude que ocurre en los bancos de México. Por eso tuvimos que transformar la estrategia hacia un modelo de Seguridad en Capas: educar al cliente, brindarle herramientas de autogestión y vigilar con controles silenciosos para cerrar el paso al delito”.
La estrategia incluye acciones preventivas como la campaña Ponte Atento, que invita a las personas a detenerse durante unos segundos antes de abrir un enlace o realizar una operación sospechosa.
Banco Azteca también ofrece herramientas desde su aplicación para que los usuarios puedan apagar temporalmente sus tarjetas y utilizar funciones como La Bóveda, diseñada para mantener parte del ahorro separado de las operaciones cotidianas.
De acuerdo con información presentada por la institución, estas medidas han coincidido con una disminución cercana al 50% en las quejas por fraude registradas ante la Condusef entre 2024 y 2026. En el periodo de enero a mayo, los reclamos pasaron de 3 mil 300 a mil 736.
Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, destacó que el desafío también implica reconocer que las técnicas utilizadas por los delincuentes se han vuelto cada vez más convincentes.
“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es sumamente sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de funciones como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, creamos un respaldo para protegerlos cuando el engaño rebasa los filtros”.
Un seguro que también protege cuentas de otros bancos
La prevención continúa siendo la primera barrera frente al fraude, pero ninguna herramienta elimina completamente el riesgo. José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, explicó que la póliza está diseñada precisamente para actuar cuando las medidas preventivas ya no fueron suficientes.
“El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente con hábitos preventivos. Sin embargo, la delincuencia es tan sofisticada que siempre queda un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, es ahí donde entra la póliza, para garantizar que la persona afectada no se quede sola y recupere su tranquilidad”.
La cobertura alcanza hasta 45 mil pesos al año y contempla tres situaciones relacionadas con riesgos digitales.
En casos de fraude en línea, puede intervenir cuando una persona realiza una compra en una página que aparentaba ser legítima o responde a un anuncio falso y posteriormente no recibe el producto adquirido.
También contempla el robo de identidad, por ejemplo cuando terceros utilizan datos personales sin autorización o solicitan créditos utilizando el nombre de la víctima.
La tercera cobertura corresponde a la extorsión cibernética, que puede presentarse cuando un delincuente bloquea un teléfono o una computadora y exige un pago para devolver el acceso a los archivos.
Protección Riesgos Digitales tiene un precio de 55 pesos mensuales o 600 pesos al año. Uno de sus elementos diferenciadores es que la cobertura no se limita a las cuentas o tarjetas contratadas con Banco Azteca. El seguro también contempla productos financieros de otras instituciones bancarias siempre que se encuentren a nombre de la persona asegurada.
