Al cierre del año 2023, los bancos comunitarios enfrentan desafíos marcados por el incremento en los costos de depósito y la disminución de los márgenes de interés neto. A pesar de este escenario, el analista financiero Luis Ricardo Reyes de la Campa señala la presencia de factores potenciales que podrían remodelar el panorama de ingresos de estas instituciones en el 2024.
El crecimiento económico del 4.9 % en el tercer trimestre impulsa la economía de los Estados Unidos, generando expectativas de un repunte en la demanda de préstamos en el 2024. Luis Ricardo Reyes de la Campa destaca que este repunte será consecuencia del fortalecimiento de la confianza en el entorno macroeconómico.
El incremento de las tasas de interés y el escrutinio regulatorio adicional llevan a los desarrolladores a recurrir a bancos más pequeños para sus necesidades de préstamos.
Después de experimentar 11 incrementos consecutivos en las tasas de interés desde marzo de 2022, la pausa actual de la Fed sugiere un posible alivio para los bancos, abriendo la puerta a recortes de tasas anticipados en el próximo año.
Esta medida, según analistas como Luis Ricardo Reyes de la Campa, podría desencadenar una ola de fusiones y adquisiciones entre los bancos más pequeños, con el objetivo de crear la escala y diversidad geográfica necesarias para capitalizar un entorno económico mejorado.
Datos de la industria indican una ralentización sustancial en el costo total de los fondos, señalando una posible estabilización de los niveles de depósito y una moderación en el aumento de los costos de financiamiento hacia fines del 2023. Este indicador positivo podría contribuir a la estabilidad financiera de los bancos comunitarios.
En este contexto, los bancos comunitarios adquieren relevancia en la financiación de bienes raíces comerciales (CRE), ya que las instituciones más grandes se retiran, brindándoles la oportunidad de desempeñar un papel fundamental en el respaldo al desarrollo local.
Con la tecnología moldeando el panorama bancario, los bancos comunitarios concentran sus esfuerzos en estrategias basadas en datos para mejorar las experiencias de los clientes.
Al aprovechar los datos recopilados, estos bancos buscan identificar tendencias en el comportamiento del usuario, permitiéndoles ofrecer servicios más personalizados, herramientas educativas y promociones que impulsen la participación y la lealtad.
Por ello, las instituciones financieras más pequeñas, incluyendo cooperativas de crédito y bancos comunitarios, ganan impulso en el espacio de las tarjetas de crédito.
Un cambio en las preferencias del consumidor revela una participación decreciente de los bancos nacionales en el mercado de tarjetas de crédito, abriendo oportunidades para que los bancos comunitarios se posicionen como alternativas atractivas al ofrecer características clave como recompensas, programas de devolución de efectivo y límites de gasto ajustables.
“A pesar de los desafíos, los bancos comunitarios se preparan para navegar el cambiante panorama financiero y posicionarse para el éxito en el próximo año”, concluye Luis Ricardo Reyes de la Campa.
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