En menos de 10 años, México diversificó las herramientas financieras para que las pequeñas y medianas empresas (PyMES) tengan opciones para acceder a servicios como inversiones, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, financiamiento o préstamos de manera más accesible.
Sin embargo, Norman Hagemeister Rey, especialista en innovación financiera y transformación digital, advierte que las PyMEs no están utilizando estas herramientas por desconfianza, desconocimiento o tradición, lo que dificulta la transición a una economía digitalizada.
El tema cobra relevancia ante la discusión en el Senado por la nueva iniciativa de Ley de Economía Digital, con la que el gobierno federal busca obligar a diversos comercios a aceptar únicamente pagos digitales (vía tarjeta de débito, de crédito o transferencias electrónicas).
Pero desde su perspectiva, diversas áreas económicas del país no están listas para realizar esta transición porque más del 75% de sus actividades dependen del efectivo. Además, los cargos por aceptar pagos electrónicos en algunos comercios desincentivan el uso de estas transferencias.
Por ejemplo, la Confederación de Cámaras Nacionales de Comercio, Servicios y Turismo (Concanaco Servytur) ha advertido sobre los cobros adicionales que enfrentan los negocios que aceptan tarjetas de débito y crédito. Según sus estimaciones, el descuento promedio oscila entre el 2.94% y el 2.77%.
Para un negocio con márgenes estrechos, esa diferencia no es menor. Hagemeister Rey advierte que, mientras cobrar digitalmente siga siendo más caro que cobrar en efectivo, el cálculo seguirá favoreciendo el efectivo, por más disponible que esté la tecnología.
Por otro lado, el aspecto cultural cobra gran relevancia, ya que más del 60% mantiene el efectivo como su principal medio de pago. En ese sentido, el especialista observa dos factores que lo propician: la desconfianza hacia las instituciones o los bancos y la sensación de tener mayor control sobre su dinero.
Por ello, considera que hace falta una mayor promoción de las ventajas de los servicios financieros digitales, porque “mientras los dueños de locales no comprendan los beneficios”, el desinterés se mantendrá y seguirá aumentando.
“La conversación sobre innovación financiera difícilmente estará completa mientras las PyMEs sigan con opciones limitadas para sus necesidades operativas y de crecimiento”, concluye Hagemeister Rey.
