La transformación tecnológica de la delincuencia organizada colocó al cuentahabiente en la primera línea de ataque. Ante el perfeccionamiento de las herramientas digitales y de las técnicas de manipulación psicológica, Banco Azteca y Seguros Azteca presentaron el producto Protección Riesgos Digitales, una póliza enfocada en la restitución de fondos sustraídos mediante esquemas de ingeniería social y de extorsión electrónica.

Especialistas globales en ciberinteligencia calculan que los costos asociados al cibercrimen alcanzarán los 15,6 billones de dólares hacia 2030, de los cuales el fraude financiero acaparará 442 mil millones de dólares. En el mercado nacional, las afectaciones por suplantación de credenciales y robo de datos bancarios ascendieron a 17.400 millones de pesos en 2025, y el 40% de los casos se concentraron en la usurpación de accesos directos. Adicionalmente, registros de firmas como Deloitte reportan que el 62% de las empresas internacionales ya registraron incidentes derivados de identidades sintéticas, de los cuales el 41% involucraron falsificación de voz y el 35% adulteración visual.

La ingeniería social como principal vector delictivo

En el sistema bancario mexicano, nueve de cada diez estafas no vulneran las plataformas tecnológicas institucionales, sino que operan mediante el engaño directo para que el cliente entregue códigos o ejecute transferencias. Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, detalló la reconfiguración del esquema de defensa:

“Hoy en día, los clientes son el principal objetivo de los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude en los bancos en México y, en este contexto, tuvimos que cambiar la estrategia de protección: estamos haciendo corresponsable al cliente e incluyéndolo en la estrategia para blindarlo mediante un modelo de Seguridad en Capas”.

Este modelo preventivo combina campañas de concientización como Ponte Atento, herramientas aplicativas para regular los montos de operación y resguardar dinero en La Bóveda, junto con monitoreos algorítmicos silenciosos en tiempo real. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), Banco Azteca registró 1,736 reclamaciones por posible fraude de enero a mayo de 2026 (5.1% del total nacional), cifra que consolida una reducción del 50% frente a las 3,300 incidencias documentadas en el mismo periodo de 2024.

Un respaldo que abarca cuentas de otros bancos

Frente a tácticas criminales que logran eludir la alerta del usuario, la carrera empieza a incorporar mecanismos de amortiguamiento monetario dirigidos directamente a la industria financiera. Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, expuso la responsabilidad corporativa detrás del desarrollo:

“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es muy sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de darles herramientas como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, teníamos que ir un paso más allá para protegerlos cuando el engaño ya no es evitable”.

Por su parte, José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, explicó el papel del nuevo producto ante los límites de la autoprotección: “El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente, con las medidas preventivas. Sin embargo, a pesar de la educación financiera, las técnicas delictivas son tan sofisticadas que siempre existe un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, ahí es donde entra este seguro: para que el cliente que fue vulnerado no esté solo y cuente con un respaldo patrimonial inmediato”.

La póliza ofrece una suma asegurada de hasta 45,000 pesos anuales por un costo de 55 pesos mensuales o 600 pesos anuales. Brinda cobertura contra fraudes en compras en portales apócrifos, suplantación de identidad y extorsión por bloqueo de dispositivos. Su principal elemento innovador es la protección multibank, que extiende la cobertura a las tarjetas de crédito y débito que el usuario posea en cualquier otra institución bancaria del país.

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